BES devlet katkısı nasıl değerlendirilir? Katkı fonunun içeriği nedir?

Bireysel emeklilik sisteminde (BES), bizlerin yatırdığı katkı paylarının değerlendirileceği fonu ya da fonları kendimiz belirlerken, BES devlet katkısının değerlendirildiği fonu biz seçemiyoruz. Bu yüzden devlet katkısını, adımıza açılan bir alt hesapta takip edebiliyoruz.

Peki devlet katkısının değerlendirildiği fonun içeriği nedir? Ne tür yatırım araçları içerir? Bu soruların cevabını aşağıda görebilirsiniz.

Bizler adına ödenen devlet katkılarının değerlendirildiği fonun adı “Katkı Fonu” dur. Katkı fonunun portföy değerinin;

• en az yüzde 75’ini, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından ihraç edilen Türk Lirası cinsinden borçlanma araçları, gelir ortaklığı senetleri veya kira sertifikaları,

• en fazla yüzde 15’ini, Türk Lirası cinsinden mevduat, katılma hesabı, borsada işlem görmesi kaydıyla bankalar tarafından ihraç edilen borçlanma araçları veya kaynak kuruluşu bankalar olan varlık kiralama şirketlerince ihraç edilen kira sertifikaları,

• en fazla yüzde 15’ini, BIST 100 endeksindeki veya BIST katılım endeksindeki paylar oluşturabilir

Sonuç olarak; biz 100 lira yatırınca devlet 25 lira daha yatırıyor. Bizim yatırdığımız 100 lira bizim seçtiğimiz fonlarda değerlenirken, devletin yatırdığı 25 lira ise katkı fonunda değerleniyor. Yani 25 lira olarak kalmıyor, katkı fonunda değeri sürekli büyüyor.