“Kazandıran fonu seçmek şans işi değil; dikkat işi.”

Yatırım fonları dünyası zengin ve çeşitli. Hisse fonları, altın fonları, teknoloji fonları, endeks fonları derken insanın başı dönüyor.
Peki bu kadar fon arasında “bana en uygun olanı” nasıl seçersiniz?

Şansa bırakmayalım. İşte fon seçerken aklınızda tutmanız gereken 7 altın kural. Her biri sizi daha bilinçli bir yatırımcı yapacak.

1. Yatırım Amacınızı Netleştirin

Her fon her yatırımcı için uygun değildir. Önce kendinize şu soruyu sorun:

“Bu paraya ne zaman ihtiyacım olacak?”
“Amacım nedir? Büyüme mi, korunma mı, düzenli getiri mi?”

* Uzun vadeliyseniz → hisse senedi veya endeks fonları
* Kısa vadeliyseniz → para piyasası ya da tahvil fonları
* Koruma istiyorsanız → altın veya sabit getirili fonlar

2. Risk Toleransınızı Bilin

Yatırım yapmak, kendinizi tanımakla başlar.

“Piyasa düştüğünde paniğe kapılır mıyım?”
“Dalgalanmalara dayanabilir miyim?”

* Rahat bir uyku istiyorsanız → düşük volatilite
* Dalgalanmalardan çekinmiyorsanız → hisse ağırlıklı fonlar

3. Getiriyi Değil, Getirinin SÜREKLİLİĞİNİ Takip Edin

Bir fon bir yıl %100 kazandırmış olabilir. Ama sonraki yıl %40 kaybettirdiyse, toplamda size bir faydası olmaz.

“İstikrar mı, sürpriz mi?” Cevap: İstikrar.

* 3-5 yıllık performans ortalamalarına bakın
* Yıl bazlı değil, dönemsel ortalamalarla kıyaslayın

4. Benzer Fonlarla Kıyaslayın

Altın fonuyla teknoloji fonunu karşılaştırmak anlamlı değildir. Her fonun kendi “liginde” değerlendirilmesi gerekir.

* Aynı kategorideki fonların ortalamasına bakın
* Kendi fonunuz bunun üstünde mi, altında mı?

5. Yönetim Kadrosunu ve Fonun Geçmişini İnceleyin

Fon yöneticileri, yatırım kararlarını alan kişilerdir.

“Bu işi kim yapıyor?” sorusu en az “ne kazandırıyor?” sorusu kadar önemlidir.

* Yöneticinin geçmiş performansına göz atın
* Fonun stratejisi açık ve tutarlı mı?

6. Masrafları (Fon Toplam Gider Oranı) Göz Ardı Etmeyin

Bazı fonlar çok kazandırıyor gibi görünse de arka planda yüksek kesintiler olabilir.
Bu kesintiler yıllar içinde toplam getirinizde ciddi fark yaratır.

* Fonun “Toplam Gider Oranı”na mutlaka bakın
* Aynı işi daha düşük ücretle yapan fon varsa, onu tercih edin

7. Fonun İçeriğine Gerçekten Göz Atın

Fonun adı her zaman içeriğini yansıtmaz.

“Teknoloji Fonu” demek, sadece büyük teknoloji devlerine yatırım yapıyor anlamına gelmeyebilir.

* Fonun hangi varlıklara yatırım yaptığına bakın
* Yoğunlaşma oranı nedir? Çok dağılmış mı, odaklı mı?

Bonus: Fonlara Duygusal Bağlanmayın

Bazen bir fonu uzun süredir elinizde tutuyor olabilirsiniz. Ama performansı düştüyse, alışkanlık uğruna tutmaya devam etmek bir yatırım stratejisi değildir.

* Fonları düzenli gözden geçirin
* Gerekirse duygusal değil, stratejik kararlar verin

Sözün Özü: Fon seçmek bilinçli bir karar sürecidir.

“Arkadaşım almış, kazandırmış” veya “geçen yıl çok kazandırmış” gibi söylemlerle değil, kendi ihtiyaçlarınıza ve beklentilerinize göre karar verin.
Doğru fon, size özel olandır.