Bireysel emeklilik sistemiyle ilgili en çok duyduğumuz kavramlardan biri: Devlet katkısı. Ama bu katkı tam olarak nedir, nasıl işler, ne zaman hesabımıza geçer? Gel, kafadaki tüm soru işaretlerini birlikte netleştirelim.
Devlet Katkısı Ne Demek?
Bireysel emeklilik sistemine (BES) düzenli olarak para yatırdığında, devlet de sana “ben de bu geleceğe ortak oluyorum” diyerek destek veriyor. Bu destek, senin yatırdığın katkı payının %30’u kadar bir tutar. Eskiden bu oran %25’ti ama 2022’de %30’a yükseltildi. Bu da şu anlama geliyor:
* Aylık 1.000 TL yatırırsan, devlet sana 300 TL katkı sağlıyor.
Yani, sen 1.000 TL biriktirdiğini düşünürken, aslında hesabına 1.300 TL giriyor. Fena mı?
Devlet Katkısı Herkes İçin Geçerli mi?
Evet! Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olan ve bireysel emeklilik sözleşmesi bulunan herkes devlet katkısından faydalanabilir. Ancak ufak bir detay var:
Bu katkı doğrudan senin cebine ya da ana hesabına geçmiyor. Ayrı bir hesapta tutuluyor ve bazı şartlar karşılandıkça bu katkıya hak kazanıyorsun. Hemen anlatalım.
Devlet Katkısını Almak İçin Ne Kadar Süre Sistemde Kalmak Gerek?
Devlet katkısının tamamını hemen alman mümkün değil. Ama sistem şöyle çalışıyor:
– 3 yıl kalırsan: Devlet katkısının %15’ine hak kazanırsın.
– 6 yıl kalırsan: %35’ine,
– 10 yıl kalırsan: %60’ına,
– 56 yaşını doldurup 10 yılı tamamlarsan: %100’üne sahip olursun.
Yani devlet, “sen uzun vadeli düşün, ben seni desteklerim” diyor. Kısa vadede çıkarsan destek de kısıtlı kalıyor.
Hesaplama Nasıl Yapılır?
Diyelim ki ayda 1.000 TL ödüyorsun:
* Devlet katkısı: 1.000 TL × %30 = 300 TL
* Yıllık 12.000 TL yatırırsan, devlet 3.600 TL katkı yapar.
Ama burada bir üst sınır var. Her yıl devletin vereceği maksimum katkı, o yılın brüt asgari ücretinin %30’u kadar olabilir. 2025 için örnek vermek gerekirse:
– 2025 yılında, brüt asgari ücret 26.005,50 TL olarak belirlenmiştir
– Buna göre, 2025 yılı için maksimum devlet katkısı tutarı 93.619,8 TL olacaktır. Bu, maksimum katkı alabileceğin yıllık tutardır. Fazlasını yatırsan bile, katkı bu sınırı aşamaz.
– Maksimum devlet katkısı olan 93.619,8 TL almak için, %30’luk katkı oranı baz alındığında yıllık toplam yatırım tutarının 312.066 TL olması gerekmektedir.
Bir Not: Devlet Katkısı Hemen Yatmaz
Katkı payını yatırdığında devlet katkısı genellikle bir sonraki ayın ortasına doğru sistemde görünmeye başlar. Ama panik yapma; sistem biraz gecikmeli çalışır, ama işler.
Kısaca Özetleyelim:
– Devlet katkısı, yatırdığın paranın %30’u kadar bir teşvik.
– Ayrı bir hesapta tutuluyor, direkt çekilemiyor.
– Sistemde kalma sürene göre katkının belli oranlarına hak kazanıyorsun.
– Yıllık bir üst sınır var; bu sınır her yıl brüt asgari ücrete göre değişiyor.
Bu sistemin en güzel yanı ne biliyor musun? Kendin için birikim yaparken, devletin seni “helal olsun” diyerek desteklemesi. Elbette her sistemin incelikleri var ama doğru bilgiyle ilerlersen, BES sana uzun vadede güzel bir güvence olabilir.